Situation des taux d'intérêts en novembre 2009

Conditions	15 ans	20 ans	25 ans	30 ans
Taux Excellents*	3,70%	3,80%	3,90%	4,35%
Taux Bons	3,80%	3,85%	4,05%	4,45%

* Pour un revenu supérieur ou égal à 80 K€ / an et un apport supérieur ou égal à 20% du montant de l'acquisition

Évolution du montant de l'échéance mensuelle

pour un achat immobilier de 150.000 € sur 20 ans

Évolution du pouvoir d'achat immobilier

pour une mensualité de 1.000 € à rembourser pendant 20 ans

Sur une année + 14% de capacité d'emprunt supplémentaire grâce à la baisse des taux d'intérêts !

La Banque Centrale Européenne s'apprête à garder ses taux directeurs inchangés lors du conseil des gouverneurs et devrait faire durer le suspense sur ses intentions pour l'avenir.

Le principal taux directeur est fixé à 1% depuis mai, son plus bas niveau depuis la création de la BCE il y a onze ans.

Les signes d'une amélioration de la conjoncture se sont multipliés. Le retour de la croissance au troisième trimestre est probable. Il faudra attendre la confirmation de cette tendance dans les prochains mois, pour avoir du nouveau sur la politique des taux de la BCE.

Cette situation devrait perdurer jusqu'au premier semestre 2010 avant que la BCE commence à envisager une remontée de ses taux.

Nous sommes aujourd'hui à des conditions de financements très attrayantes, avec un des niveaux les plus favorables jamais connus pour les emprunteurs. Par exemple, sur une durée de 20 ans (durée la plus utilisée), les conditions actuelles permettent d'obtenir un taux d'emprunt à 3,85%. Pour les financements sur 25 ans, les taux pratiqués sont de 4,05% en moyenne.

Ainsi, c'est une baisse d'environ 0,10% que nous avons observé par rapport au mois dernier.

L'année dernière, en octobre 2008, les taux moyens pratiqués sur 20 ans se situaient à 5,40%. Cela veut dire qu'en une année, l'emprunteur a beaucoup gagné en pouvoir d'achat immobilier. En effet, à revenus comparables, l'acquéreur peut emprunter 14% de plus, ou réduire ses échéances de 14% à budget égal.

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Les règles à connaitre pour préparer votre dossier de financement

• votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 33%.


• votre « reste à vivre » (total des revenus – totalité des charges) doit, selon les banques, être compris entre 500 € et 1.000€ pour un adulte plus 250 € et 400 € pour un enfant à charge.


• vous justifiez idéalement d'un apport de 10% à 20% permettant de couvrir les frais de notaire, la garantie et les frais de dossier.


• vos revenus doivent être pérennes. Les banques s'intéressent à votre type de contrat, votre ancienneté, la récurrence de vos rémunérations variables, votre éventuel départ à la retraite...


• votre comportement bancaire peut être décisif (attention aux rejets, impayés, débits importants répétés...).

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