Situation des taux d'intérêts au 5 septembre 2010

Conditions	15 ans	20 ans	25 ans	30 ans
Taux Excellents*	3,30%	3,40%	3,65%	4.00%
Taux Bons	3,45%	3,50%	3,70%	4,10%

* Pour un revenu supérieur ou égal à 80 K€ / an et un apport supérieur ou égal à 20% du montant de l'acquisition

Évolution du montant de l'échéance mensuelle

pour un achat immobilier de 150.000 € sur 20 ans

Évolution du pouvoir d'achat immobilier

pour une mensualité de 1.000 € à rembourser pendant 20 ans

Baisse surprise des taux en septembre !

La Banque Centrale Européenne maintient une nouvelle fois sa politique de stabilité des taux. Le principal taux directeur reste inchangé à 1%.
Ce niveau de taux est, rappelons-le, historiquement bas, et d'une manière générale, l'ensemble des taux de référence reste à un niveau bas.

L'OAT 10 ans, le principal indice de référence des taux d'intérêt long terme, est de 2,48% contre 3,04% courant juillet. C'est à partir de cet indice qu'une partie des établissements détermine les taux fixes.

L'Euribor 3 mois, référence pour les taux révisables, évolue autour de 0.83% contre 0.65% en juillet : cela reste aussi un taux exceptionnellement bas.

L'été a fait fondre les taux

Cette baisse inattendue des taux longs durant l'été a incité les banques à répercuter immédiatement la baisse du coût de refinancement sur les conditions clients. Cela se traduit par des baisses significatives qui sont amplifiées par l'effet de la concurrence.

Certaines banques ont profité de cette occasion pour se repositionner sur le marché du crédit immobilier. Nous observons, début septembre, des baisses comprises entre 0,20 et 0,50%. Le marché et les différents experts pronostiquaient il y a quelques mois une remontée légère des taux à partir de septembre.

La question se pose à nouveau : des taux incroyablement bas, mais pour combien de temps ?

La réponse est simple : il faut profiter sans délai de cette opportunité de taux bas pour réaliser ses projets d'immobilier, et profiter de l'ensemble des mesures d'accompagnement pour optimiser son opération (dispositif Scellier 2009, prêt à taux zéro, déductibilité des intérêts d'emprunts, etc).

Rappelons que ces dispositifs particulièrement avantageux, seront entièrement revus pour la fin de l'année, l'objectif du gouvernement est de simplifier les dispositifs mais aussi de réaliser des économies.

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Les règles à connaître pour préparer votre dossier de financement

• votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 33%.
• votre « reste à vivre » (total des revenus – totalité des charges) doit, selon les banques, être compris entre 500 € et 1.000€ pour un adulte plus 250 € et 400 € pour un enfant à charge.
• vous justifiez idéalement d'un apport de 10% à 20% permettant de couvrir les frais de notaire, la garantie et les frais de dossier.
• vos revenus doivent être pérennes. Les banques s'intéressent à votre type de contrat, votre ancienneté, la récurrence de vos rémunérations variables, votre éventuel départ à la retraite...
• votre comportement bancaire peut être décisif (attention aux rejets, impayés, débits importants répétés...).