Calcul du taux d'intérêt d'un prêt immobilier

Comment les banques calculent-elles les taux d'intérêt des crédits immobiliers qu'elles proposent ? Les établissements bancaires achètent l'argent qui sert à financer les prêts sur les marchés financiers. Cet argent a un coût, basé sur le taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE). C'est entre autres en fonction de cet indicateur que le taux d'intérêt de chaque prêt immobilier est fixé. La marge de la banque, la durée du prêt et les revenus de l'emprunteur influent également sur le taux d'intérêt. Explications.

Taux d'intérêt du crédit immobilier : les banques et leurs marges

Au prix de l'argent de votre prêt, s'ajoute la marge bénéficiaire des banques, qui varie d'un établissement à un autre. Les frais de réalisation (frais de personnel, frais de gestion...) du crédit immobilier influent donc également sur les taux d'intérêt.

Solidité du dossier : troisième facteur influant sur le taux d'intérêt

Pour un montant et une durée similaires, les taux d'intérêt de deux crédits immobiliers peuvent varier. Le degré de stabilité de la situation de l'emprunteur (calculé en fonction de la nature de son poste, du montant de ses revenus et de l'existence ou non d'une épargne) incite les banques à prendre des précautions. Lorsque le risque client est élevé et qu'elles octroient tout de même un prêt, les banques augmentent les taux d'intérêt du crédit immobilier.

Taux d'intérêt et durée du crédit immobilier

Plus la durée du prêt est longue, plus les taux augmentent et ce, qu'il s'agisse d'un crédit immobilier à taux d'intérêt fixe ou variable. En moyenne, les prêts sont aujourd'hui octroyés sur des périodes variant entre 20 et 25 ans. Les banques évaluent la capacité de remboursement de l'emprunteur en fonction du « reste à vivre » et établissent la durée de l'emprunt selon cet indicateur. En somme, plus vos revenus sont élevés, plus le taux d'intérêt de votre crédit immobilier sera bas.

Prêt à Taux Zéro 2011 : un crédit immobilier remboursable sans intérêt !

Le Prêt à Taux Zéro 2011, qui devrait s'appeler le PTZ +, sera encore très attrayant. Il concernera les offres de prêts émise à compter du 1er janvier 2011 et ne devrait pas être soumis à des plafonds de ressources.

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